MIN EKONOMISK PLAN 2018/2019

Gör er redo för ett låååångt inlägg :)

Äntligen var det dags igen! Ett inlägg som tyvärr inte skrivits i år (tills nu) är ett inlägg jag skrivit i början av varje år i tre år; min ekonomiska plan. Med min ekonomiska plan menar jag hur jag planerar min ekonomi inför året som kommer. Anledningen till att jag inte gjorde något sånt inlägg i början av 2018 var helt enkelt för att jag inte riktigt kände att jag hade något att komma med. Jag sparade på ungefär samma sätt som år 2017 där jag satte upp mål för min och Mathildas USA-resa bland annat. Det här inlägget kommer egentligen till största del handla om 2019 men även om de tre sista månaderna av 2018 då jag nyligen satt upp nya mål och spar-rutiner.

Precis som jag förklarat tidigare år så fakturerar jag ju olika summor varje månad men jag har utgått ifrån ett snitt av vad jag tjänar. Jag kommer nu gå igenom mina utgifter och mitt sparande men istället för att använda mig av kronor kommer jag att visa min fördelning i procentandelar. Detta för att det intressanta egentligen inte är exakt hur mycket jag sparar utan för att visa er hur jag tänker och prioriterar. Något som såklart är viktigt att komma ihåg är ju att alla är olika och har olika förutsättningar. Inget av det jag skriver i det här inlägget är fakta utan enbart mina åsikter och min inställning till privatekonomi. Sen om man väljer att ta efter det eller inte är upp till en själv såklart, precis som allt här i min blogg :)

Man brukar ofta kategorisera andra och sig själv som antingen en sparare eller slösare, det är egentligen ett ganska svartvitt sätt att beskriva sin egna ekonomiska inställning. Jag är i sånna fall en sparande slösare, både och helt enkelt. Enda sedan jag var liten har jag älskat att spara, jag hade ett litet kuvert i min skrivbordslåda där jag förvarade sedlarna jag fått i födelsedagspresent. Älskade att räkna dom och sen jämföra med min syster (som också var duktig på att spara). Redan när vi var små barn blev vi uppmuntrade av våra föräldrar att spara, att man skulle hålla hårt i sina pengar. Jag kommer ihåg att jag så väldigt gärna ville ha ett keyboard när jag var ungefär 7 år gammal. Mamma och jag hade hittat ett i leksaksaffären för 500 kronor och jag pendlade sååå mycket mellan att unna mig det där pianot eller att fortsätta hålla i mina pengar. Det slutade med att jag fortsatte spara tills jag hade råd med pianot och dessutom hade lite pengar över. Obs: det var inte direkt så att jag och min syster hade mycket pengar som 7åringar, vi pratar alltså 50lappar och 100-lappar vi fick i julklapp och födelsedagspresent. Jag skulle nog vilja säga att jag är lite likadan idag. Det är ofta jag vill unna mig själv, köpa fina saker osv. Men jag ser det alltid, alltid, alltid som något delvis negativt när pengar från mitt konto försvinner. För vissa av er som läser nu så är detta en självklarhet men jag har väldigt många i min närhet som inte alls känner så. Som känner till 100% att pengar är till för att spenderas, men som sagt är alla olika och inget är mer rätt än det andra. Men det jag vill komma fram till är i alla fall att sparande alltid har varit en naturlig del av mitt liv samtidigt som jag ändå unnat mig när det gått att göra i kombination med sparandet. Jag såg ett citat på Pinterest som löd "Stuck between I need to save money & You only live once". Det är verkligen en balans som inte alls är speciellt lätt att hitta. Att hitta just sin personliga balans mellan att leva i nuet men också spara och säkra upp för framtiden. Även om det kan vara svårt så tror jag att det är viktigt och sätta sig ner och fundera lite kring det: hur viktigt är framtiden vs nuet för mig? Om vi säger att man har en tusenlapp över att göra vad man vill med efter alla ekonomiska måsten/utgifter. Vill man spendera 300 i nuet (alltså fram tills nästa lön) och lägga undan 700 som man inte får röra? Eller tvärt om? För att komma någonstans i sin ekonomiska resa måste man stanna upp. Och då menar jag inte ekonomisk resa som i karriär eller så, mer som en inre resa och ett mer medvetet tänk kring sin privat ekonomi. En resa från att vara kanske obrydd till att göra medvetna och genomtänkta val i vardagen. Vänd dig till dig själv och fundera kring saker som om vad du lägger mest pengar på, vad lägger du onödiga pengar på? Vad känns viktigt att kunna unna sig för dig i vardagen? Man kommer helt enkelt inte kunna göra någon förändring om man inte ens är medveten om sitt eget beteende när det kommer till utgifter, sparande osv.

Något som är en skillnad i år från tidigare år är att jag inte längre sparar för att spendera. Tidigare sparmål för mig har varit exempelvis kontantinsats till lägenhet, en specifik resa, renovera badrummet osv. Det är absolut superviktiga och bra mål men i år så ser det lite annorlunda ut. Nu har jag börjat spara "för att spara", ett sparande utan något riktigt mål. Detta har tidigare känts lite för oinspirerande för mig om jag ska vara helt ärlig. Jag har sedan länge varit duktig och diciplinera kring mitt sparande men då har jag behövt en morot, ett relativt kortsiktigt mål precis som badrumsrenoveringen eller min och Mathildas USA-resa. Såhär ser i alla fall fördelningen av min ekonomi ut idag: UTGIFTER BOENDE: 26,7% MAT: 13,3% NÖJEN: 13,3% = 53% SPARANDE: Långsiktig fond medelhög risk: 16,7% Gemensam fond medelhög risk: 8,3% Långsiktig fond lågrisk: 0,67% Buffert, vanligt bankkonto: 8,3% Resor/Nöje vanligt bankkonto: 5% Överskott: 7,7% I boende är allt som kan tänkas inräknat så som ränta, avgift, försäkring, bredband osv. Där är faktiskt även amorteringen inräknat även om det faktiskt är mer som ett sparande i och med att det är vad jag betalar av från mitt bolån. I nöjen under utgifter tänker jag allt från kläder, taxi, äta ute osv. Sen ser ni också att jag sparar både i fonder och i vanliga konton. Jag tänker som såhär: mina fondkonton är ett mer långsiktigt sparande för flera år framöver. Den långsiktiga med lågrisk där jag enbart lägger in 0,67% är på plan för 10 år framåt exempelvis. Mitt största sparande går till den jag kallar för "Långsiktig fond medelhög risk". Där lägger jag in rätt mycket pengar och där är väl just tanken att bygga kapital inför nästa eller näst nästa boende. Eller vad vet jag, jag har inte direkt bestämt mig. Sen kommer "Gemensam fond medelhög risk", då har jag och Gustav gjort så att vi öppnat varsin exakt likadan fond där vi sätter in exakt lika mycket varje månad för att på så sätt ha ett gemensamt sparande. Detta sparande har inte heller ett specifikt mål utan det handlar bara om att bygga kapital inför framtiden och vad den nu har att erbjuda :) Kontot som heter "Buffert" är just vad en heter, utifall något skulle hända. Om jag helt plötsligt inte får betalt, om både diskmaskin, tvättmaskin och kyl behöver bytas ut samtidigt osv. Min bank rekommenderade mig att sikta på att ha cirka två löner på mitt buffertkonto, jag tänker att jag siktar på tre och när det kontot blir större än så så får jag helt enkelt fördela dom pengarna någon annanstans. Resor och nöjen är också ett vanligt bankkonto där sparandet går till att kunna lyxa till det med resor, ny inredning eller liknande. Även där har jag och Gustav kommit överens om en summa som vi ska sätta in varje månad för att gemensamt kunna spara till resor osv. Sen kan man självklart sätta in mer än det vi kommit överens om men det är väldigt skönt att veta att vi båda spar minst xxxx kr så man kan planera tillsammans och ha samma förutsättningar. Sen ser ni också att jag har skrivit "överskott" 7,7%. Det handlar om att jag har gjort ett snitt utifrån vad jag får in efter skatt, men mitt sparande utgår alltid ifrån lite mindre då jag som sagt inte vet exakt vad jag får in. Så ofta blir det lite över efter alla stående överföringar och dom väljer jag att placera lite olika från månad till månad. Såhär inför jul så sparas dom till julklappar :)

Hej! När började du spara pengar, typ lägga undan varje månad osv? Är 19 år men känner att jag inte riktigt har koll på mitt egna sparande, och undrar om du har några tips eller så, som du använde/använder dig av? Svar: Som jag beskrev i början av detta inlägg har jag mer eller mindre alltid sparat så fort jag fått in pengar. Men jag vet att första gången jag ändå började lägga undan pengar på ett sparkonto (som var ett vanligt bankkonto men inte kopplat till mitt kort) gick jag i nian och hade precis börjat extrajobba. Då var det ju dock inget regelbundet sparande i och med att jag oftast jobbade på loven men jag sparade ändå då till resor osv. Sen gymnasiet har jag haft en mer eller mindre strukturerad plan kring mitt sparande! Mitt tips är att du sätter dig ner och ser över din inkomst efter skatt samt alla utgifter. För att sen efter det se hur mycket du har att röra dig med och börja med stående överföringar varje månad, spara direkt när lönen kommer in! Hej! Jag antar att du och Gustav inte har exakt lika stor inkomst, sparar ni ändå exakt lika stor summa gemensamt eller sparar ni procentuellt av lönen? Har ni gemensamt konto för mat, heminredning osv eller hur löser ni det? Kram! Svar: Vi har inget gemensamt konto som det ser ut idag. Vi tjänar inte lika mycket och vi sparar på eget håll. Dock har vi två sparanden där vi kommit överens om att spara lika mycket som jag beskrev tidigare i inlägget. Detta för att vi ska ha gemensamma mål och ha samma förutsättningar oavsett lön. Vi löser det så att vi kör mycket varannat samt swishar varandra när det behövs för att jämna ut inköp osv! :) Jag har en fråga angående er gemensamma ekonomi som sambos. Hur har ni delat upp det med boende och matkostnader? Bidrar ni lika mycket eller är det så att den av er som tjänar mer pengar också bidrar mer? Hade varit intressant att höra hur ni gör eftersom jag också är sambo. Svar: Hej! Vi delar ganska exakt lika på boende och matkostnader. I och med att det är min bostadsrätt så står ju ränta, avgift och amortering på mig och vi har gjort det som så att Gustav och jag delar på räntan och avgiften medan jag betalar hela amorteringen. När det kommer till mat så har vi inte stenkoll på varje inköp men vi brukar köra lite vartannat och swisha varandra som jag nämnde i frågan innan. Jag tycker att man ska dela lika så mycket det går men om någon i samboskapet tjänar mycket mer tycker jag samtidigt att man ska kunna bidra mer! Speciellt om det handlar om "onödig lyx" i form av dyrare mat, mer restaurangbesök, taxiresor osv. Hur ekonomisk är du? Småsparar du mycket? Småspara = man sparar lite pengar åt gången, men efter ett tag så har man sparat mycket. Till exempel att man äter hemma istället för ute, dricker kaffe hemma istället för att köpa på något café, förfestar hemma istället för att förfesta på någon bar. Är du en person som tänker ”Om jag äter lunch hemma så sparar jag faktiskt 100kr. På 10 luncher har jag sparat 1000kr.” eller tänker du ”äh, jag kan köpa lunch ute. Det är ju ändå bara 100kr”. Svar: Jag är ganska ekonomisk skulle jag säga. Jag är inte den som alltid tänker "äter hemma istället" men absolut rätt ofta. Dock är mat ett ganska dåligt exempel då det är något jag gärna unnar mig istället för att köpa massor med kläder som vissa andra kanske hellre prioriterar. I vardagen tänker jag inte supermycket på att vara ekonomisk utan det är liksom ett val jag gör varje månad när pengarna kommer in på kontot genom att lägga undan allt redan då som jag sen inte får röra. Men absolut föredrar jag kaffe hemma framför att köra 45 kronors kaffe på Waynes eller Espresso House, eller förfestar hemma för 100 kr istället för att lägga 600 kr på vin och drinkar ute. Vad har ni för matbudget varje månad? Svar: Vi har faktiskt ingen budget som att vi räknat ut en fast kostnad för vad maten får kosta. Det enda vi strävar efter när det kommer till maten är att alltid ha matlådor till varje lunch för oss båda måndag-fredag. Att äta hemlagad lunch för 35 kr per portion istället för 120 kr ute är verkligen så jäkla värt. Vi har valt att lägga rätt mycket pengar på mat varje månad då vi båda verkligen älskar mat och gillar att äta färskt, ekologiskt och närproducerat.

– Spara först, spendera sen. Detta tips är typ ett av dom viktigaste och bästa tipsen tycker jag. Självklart finns det saker som måste betalas som räkningar, hyra, mat osv men jag menar det övriga. Det är faktiskt något som jag blivit bra på, dom gångerna jag unnar mig lite extra är ofta i slutet av månaden om jag märker att jag har pengar över på kontot. Tänker man tvärt om brukar det oftast inte bli så mycket över till sparkontot.. – Välj ut vad som är viktigast för dig. Det kanske inte funkar att ha massor av olika sparkonton samtidigt. Absolut så bildar många bäckar små men samtidigt kommer det ta evigheter om man har 1000 kronor att fördela på 6 sparkonton. Då kanske det är bättra att spara klart till en eller två saker först, liksom ta en sak i taget så man snabbare märker resultat. När man märker av resultat blir det också roligare att spara. – Det handlar ofta inte om vad som kommer in, utan vad som går ut. Många väljer att fokusera negativt kring sin inkomst, men ofta handlar det om att se över sina utgifter. Bara en sån sak som att se över maten man inhandlar, hur ofta man äter ute, hur dyrt sitt gymkort är, sitt telefonabonnemang, elavtal kan resultera i flera hundralappar, kanske tusenlappar billigare varje månad! – Se inte sparandet som något negativt. Hallå!! Det ska vara roligt att spara pengar, man sparar ju till något man vill göra eller ha. Att spara är ingen kostnad, det är en väg till något som oftast är väldigt roligt. Det kan absolut vara jobbigt men det är i princip aldrig något negativt. Viktigt att komma ihåg! - Spara arslet av dig medan du bor hemma. Om det är någon gång man borde spara hetsigt mycket så är det medan man fortfarande bor hemma och knappt har några utgifter alls. Om jag ser till mig själv och mina vänner så har många betalat kanske 2000-5000 hemma totalt för både boende och mat. Jobbar man heltid eller nästan heltid så har man sånna enorma sparmöjligheter. Perioden efter studenten tills att man sen förhoppningsvis kan flytta hemifrån kan därmed vara ekonomiska guldår. Om vi säger att man jobbar heltid och får ut 18 000 efter skatt skulle jag placera mina pengar såhär: 4000 till mamsen & pappsen. 8 000 rakt in på lägenhetskontot, 1000 in på resekontot och 3000 till nöjen/andra kostnader. Sparar du 8000 varje månad om du bor hemma i tre år har du alltså sparat 288 000!!!! Det är hur mycket som helst!! Nu förstår jag självklart att allas situation inte ser ut exakt såhär men vill bara visa hur "enkelt" många kan bygga kapital medan de fortfarande bor hemma. JUST DO IT PEOPLE!